POLISOLOKATY – czyli w czym problem?

W tym wpisie dowiesz się:

• Czym są polisolokaty,
• W czym tkwi problem – jaka jest wadliwość polisolokat,
• Jak sprawdzić czy Twoja umowa ubezpieczeniowa to polisolokata.

Artykuł rozpoczyna serię publikacji, w których będziemy wyjaśniać na czym polegały polisolokaty i co sprawia, że umowy te coraz częściej trafiają do sądów.

Zapraszamy do lektury!

Polisolokaty, a właściwie umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym miały być idealnym połączeniem ubezpieczenia i inwestycji. Rzeczywistość pokazała jednak, że polisolokaty nie były tak świetnym rozwiązaniem, za jakie je uważano.

Polisolokata to umowa ubezpieczenia, w której przynajmniej część składek jest inwestowana przez ubezpieczyciela na koszt i ryzyko ubezpieczonego.

Pod pozorem umowy ubezpieczenia, która miała być zabezpieczeniem na nieprzewidziane sytuacje życiowe, konsumenci nieświadomie decydowali się na inwestowanie w fundusze, co było obarczone ryzykiem, a wypowiedzenie umowy i próba otrzymania zwrotu kwot wpłaconych na poczet tej umowy wiązała się z pobraniem bardzo wysokich opłat likwidacyjnych.

Umowa ta jest połączeniem umowy ubezpieczenia na życie bądź dożycie oraz inwestowania w fundusze kapitałowe, ale ryzyko związane z inwestowaniem obciąża wyłącznie konsumenta (którym jest ubezpieczający). Klienci często nie zdawali sobie sprawy z charakteru tej umowy.

Oprócz ryzyka jakie związane jest z inwestowaniem w fundusze kapitałowe, drugim równie istotnym z punktu widzenia konsumentów problemem jest koszt rezygnacji z polisolokaty. Ten koszt często stanowił do 50 % wszystkich środków wpłaconych przez konsumenta (zdarzały się przypadki, gdy opłata likwidacyjna sięgała nawet 60%).

Dlatego polisolokaty są uważane za kolejny obok kredytów frankowych, produkt banków i towarzystw ubezpieczeniowych, który niekorzystnie wpływał na sytuację ekonomiczną konsumentów.

Jeżeli w latach 2008 – 2014 zawarłeś umowę ubezpieczenia z elementami inwestycyjnymi z jednym z następujących podmiotów (m.in. Skandia Życie TU S.A., AEGON TUnŻ S.A., Open Finance, TU Europa, Compensa, Generali Życie TU S.A.) to warto sprawdzić czy Twoja umowa to polisolokata.

Jeżeli chciałbyś, abyśmy indywidualnie ocenili Twoją umowę, zapraszamy do kontaktu.

W następnych artykułach poruszymy problem klauzul niedozwolonych w polisolokatach oraz omówimy poszczególne aspekty dochodzenia roszczeń z takich umów.

Niniejszy artykuł ma charakter edukacyjny i nie stanowi porady prawnej.

Katarzyna Zalewska

radca prawny