KLAUZULE NIEDOZWOLONE W KREDYTACH FRANKOWYCH

Wszyscy dookoła mówią o klauzulach niedozwolonych w kontekście kredytów frankowych.  Gdzie znajdziesz klauzule niedozwolone , co dla Ciebie znaczą i dlaczego są tak ważne, jeśli planujesz pozwać bank?

Klauzule niedozwolone

Klauzule niedozwolone to takie postanowienia umowne, które nie były z konsumentem indywidualnie ustalone, a jednocześnie kształtują jego prawa i interesy w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami i rażąco naruszają jego interesy.  

Tego typu klauzule na masową skalę występowały w tzw. umowach frankowych zawieranych w latach 2005-2010.  W praktyce mechanizm zawierania takich umów wyglądał następująco: konsument, który chciał dostać kredyt w banku stawał przed wyborem: podpisać umowę kredytu w narzuconym przez bank brzmieniu, albo zostać bez kredytu. 

W umowach frankowych postanowienia nie były więc negocjowane z klientem indywidualnie, tylko narzucane odgórnie przez banki, a ogromna cześć z tych postanowień jest sprzeczna z dobrymi obyczajami i rażąco narusza interesy kredytobiorców. 

Dlatego w tzw. sprawach frankowych te klauzule są tak ważne i co ich występowanie w Twojej umowie dla Ciebie oznacza?  

Jeśli umowa, którą podpisałeś z bankiem jako konsument faktycznie zawiera klauzule niedozwolone to– zgodnie z polskim prawem – nie wiążą Cię one z mocy prawa. A skoro Cię nie wiążą to trzeba na drodze sądowej doprowadzić do ich eliminacji z Twojej umowy (tzw. odfrankowienie), albo do eliminacji całej umowy kredytu z obrotu (nieważność umowy). 

Gdzie szukać klauzul niedozwolonych w umowach frankowych? 

Przede wszystkim w treści umów, regulaminów, ogólnych warunków kredytowania, czyli dokumentach, które bank powinien Ci przekazać w chwili podpisania umowy. Prócz tego w aneksach! Również te dokumenty bardzo często obarczone są wadliwością. 

Klauzule niedozwolone dotyczą najczęściej:

• tabel kursowych – czyli kursów kupna i sprzedaży waluty, jeśli bank wypłacił Ci kredyt według kursu kupna, a spłacasz go według kursu sprzedaży, to takie postanowienie może być klauzulą niedozwoloną;
• ubezpieczeń niskiego wkładu własnego – chodzi o sytuacje, w których miałeś za mały wkład własny, żeby uzyskać kredyt, ale bank przyznał Ci go tylko dlatego, że zawarłeś umowę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego i obiecałeś płacić składki przez najbliższe 3 lub 4 lata;
• zmiennej stopy oprocentowania kredytu – kredyty, które oferują banki są oprocentowane właśnie takim rodzajem stóp, co pozwala bankom na dowolne ich ustalanie. Pewnie kiedyś doradca kredytowy mówił Wam, że LIBOR obniży Wasze raty? Jak widać nie do końca miał rację.

To równocześnie postanowienia najczęściej kwestionowane w tzw. sprawach frankowych. 

Jeśli masz wątpliwości, czy Twoja umowa faktycznie zawiera klauzule niedozwolone możesz skontaktować się z nami – nieodpłatnie sprawdzimy Twoją umowę i zweryfikujemy, czy zawiera postanowienia niedozwolone i podpowiemy co z tym faktem zrobić.  

W następnym artykule damy Wam wskazówki co należy zrobić, aby skompletować potrzebną dokumentację w sprawie frankowej, co jest konieczne do sporządzenia pozwu.

Zespół Legal ON