UMOWA POLISOLOKATY – OD CZEGO ZACZĄĆ?

Umowa polisolokaty miała oferować spokój ubezpieczenia i zyski inwestycji. Niestety, nie spełnia żadnej z tych ról. Co robić, jeśli jesteś stroną takiej umowy?

Na początku przeczytaj swoją umowę i zwróć uwagę na jej zapisy, zwłaszcza te dotyczące wysokości opłaty likwidacyjnej czy opłaty za zarządzanie wpłacanymi przez Ciebie środkami. Zwróć też uwagę na zapisy dotyczące wartości wykupu. Zweryfikuj również, czy musisz płacić składki co miesiąc, ponieważ w niektórych umowach istnieje możliwość niewpłacania kolejnych składek. Wtedy ubezpieczyciel będzie zarządzał tylko środkami, które dotychczas już wpłaciłeś.

Opłata likwidacyjna – dlaczego to takie ważne? 

W przypadku opłaty likwidacyjnej, ważna jest jej wysokość, która wpłynie na to, ile środków zostanie Ci wypłaconych, jeśli zdecydujesz się wypowiedzieć umowę polisolokaty. Im krótszy okres trwania umowy, tym wyższa jest opłata likwidacyjna. Postanowienia dotyczące wysokości opłat likwidacyjnych uznawane są za klauzule niedozwolone, ale ubezpieczyciele i tak próbują je wykorzystywać i zatrzymać jak najwięcej pieniędzy swoich klientów. Wysoka opłata za zarządzanie również niekorzystnie wpływa na Twoją sytuację – być może większość środków, jakie przekazujesz ubezpieczycielowi trafia do niego jako wynagrodzenie za zarządzanie, a nie budowanie Twoich oszczędności.

Wartość wykupu

To kolejny ważny element Twojej umowy. Oznacza kwotę środków – najczęściej określoną procentowo – jaką otrzymasz na swój wniosek, jeśli zdecydujesz się wypowiedzieć umowę. Może okazać się, że jeśli zechcesz wypowiedzieć umowę, otrzymasz tylko ułamek środków, które wpłaciłeś. 

I co dalej?

Jeżeli okaże się, że umowa polisolokaty kosztuje Cię więcej niż oferuje i chcesz ją zakończyć, musisz napisać wypowiedzenie i wskazać, czego w związku z tym oczekujesz. Czy oczekujesz zwrotu wszystkich środków zgromadzonych w ramach polisolokaty, czy może ich części? Być może warto skonsultować się z prawnikiem – wspólnie ustalicie co jest najlepszym wyjściem z Twojej sytuacji. Istnieją rozwiązania, które pomogą Ci odzyskać środki wpłacone w związku z polisolokatą. Coraz częściej polisolokaty trafiają do sądów i kończą się pozytywnym wynikiem dla osób mających polisolokaty. O tym o co możesz wnosić w postępowaniu sądowym wobec ubezpieczyciela, już w następnym artykule o polisolokatach.

Jeżeli masz polisolokatę i potrzebujesz indywidualnej oceny swojej sytuacji prawnej, zapraszamy do kontaktu. Rozwiejemy wszystkie Twoje wątpliwości oraz zaplanujemy działania formalno-prawne. 

Katarzyna Zalewska